Ką daryti, jei nesutinkate su draudimo išmoka už automobilį?

Draudimo išmoka po eismo įvykio ne visada atitinka vairuotojo lūkesčius – ypač tuomet, kai remonto kaina atrodo akivaizdžiai didesnė nei pasiūlyta suma. Tokiose situacijose gali kilti klausimas, ar sprendimą dėl išmokos dar galima pakeisti ir kokių veiksmų imtis. Taigi, ką daryti, jei nesutinki su draudimo išmoka? Pirmiausia reikia peržiūrėti draudimo bendrovės sprendimą dėl išmokos, įvertinti, kaip apskaičiuota žala ir, esant pagrindui, kreiptis į draudimo bendrovę dėl sprendimo peržiūros. Jei nesutarimai išlieka, t.y. kilęs ginčas tarp nukentėjusiojo asmens ir atsakingo draudiko, nukentėjęs asmuo turi teisę kreiptis į teismą ir teisminiu keliu spręsti klausimą dėl žalos dydžio nustatymo ir atlyginimo.

Kodėl draudimo išmoka gali būti mažesnė nei tikėjotės?

Draudimo bendrovės žalą vertina pagal nustatytas taisykles ir objektyvius kriterijus, o ne pagal automobilio savininko (nukentėjusiojo asmens) subjektyvią nuomonę ar patirtus nepatogumus. Dėl šios priežasties draudimo išmokos dydis ne visada sutampa su tuo, ko tikisi vairuotojas.

Dažniausios priežastys, kodėl išmoka gali būti mažesnė:

• Vertinant žalą dėl sugadinto automobilio, jei remontas atliekamas naudojant naujas originalias dalis, atsižvelgiama į automobilio nusidėvėjimą, kuris nustatomas įvertinant automobilio ridą bei amžių. Apskaičiuota automobilio nusidėvėjimo suma yra atimama iš automobilio remonto kainos ir jos draudimo bendrovė neatlygina. Jei automobilis neremontuojamas, o žala apskaičiuojama tik teoriškai, tokiu atveju remonto darbų ir detalių kainos skaičiuojamos pagal vidutinius įkainius. Jei atliekamas faktinis sugadinto automobilio remontas, draudimo bendrovė su remontą atliekančia įmone derina automobilio remonto kainą. Nustatant automobilio remonto kainą, draudimo bendrovė gali remtis savo partnerių ar rinkos vidurkiais, kurie nebūtinai sutampa su jūsų pasirinkto serviso kainomis;
• Ne visa žala pripažįstama susijusia su įvykiu. Jei nustatoma, kad dalis pažeidimų atsirado anksčiau arba nėra tiesiogiai susiję su eismo įvykiu, tokia žala neatlyginama;

Draudimo išmoka yra apskaičiuojama vadovaujantis teisės aktais, nustatytu priežastiniu ryšiu tarp eismo įvykio ir jo metu atsiradusios žalos, kaltės laipsniu bei pateiktais įrodymais dėl patirtos žalos, todėl skirtumai tarp lūkesčių ir realios išmokos sumos pasitaiko gana dažnai. Jei kyla abejonių ar nesuprantama kaip apskaičiuota žala, rekomenduojama paprašyti draudimo bendrovės detalaus paaiškinimo, kaip buvo apskaičiuota išmoka.

Ką daryti, jei nesutinkate su draudimo išmoka?

Dažniausiai nesutarimai tarp nukentėjusiojo asmens ir draudimo bendrovės dėl išmokos dydžio kyla dėl skirtingo žalos vertinimo. Dėl šios priežasties pirmiausia reikėtų aiškiai suprasti, kaip buvo apskaičiuota išmoka. Svarbiausia remtis faktais ir dokumentais, o ne tik asmenine nuomone. Žemiau aptarsime konkrečius žingsnius, kurie taikytini nesutarimo atveju.

Peržiūrėkite draudimo sprendimą

Pirmiausia reikia atidžiai peržiūrėti draudimo bendrovės pateiktą sprendimą dėl žalos atlyginimo. Svarbu atsižvelgti ne tik į išmokos sumą, bet ir į tai, kaip ji buvo apskaičiuota. Draudimo bendrovės paprastai pateikia žalos vertinimo ataskaitą, kurioje nurodomi taikyti įkainiai, įvertinti darbai, pritaikytas nusidėvėjimas. Atkreipkite dėmesį į tai, ar visi pažeidimai buvo įtraukti, ar dalis žalos nebuvo atmesta kaip nesusijusi su įvykiu. Jei kyla abejonių ar neaiškumų, kreipkitės į draudimo bendrovę dėl papildomo paaiškinimo. Paprastai nemažai nesusipratimų išsisprendžia būtent šiame etape, kai aiškiai suprantama, kaip buvo apskaičiuota išmoka.

Nepriklausomas žalos vertinimas

Jei po draudimo bendrovės paaiškinimo vis tiek nesutinkate su išmokos dydžiu, galima apsvarstyti nepriklausomą žalos vertinimą. Jį atlieka nepriklausomi ekspertai, kurie įvertina automobilio pažeidimus ir pateikia savo išvadą dėl remonto kainos ar žalos dydžio. Tačiau atkreipkite dėmesį, kad draudimo bendrovė, priimdama sprendimą dėl žalos dydžio, neturi prievolės atsižvelgti į nepriklausomo eksperto atliktą vertinimą.

Pretenzija draudimo bendrovei

Tolesnis žingsnis – pateikti oficialią pretenziją draudimo bendrovei. Joje reikėtų aiškiai nurodyti, su kuo nesutinkate, pvz., per maža išmoka ar nepakankamai įvertintais pažeidimais. Prie pretenzijos pridėkite visus turimus įrodymus – nuotraukas, remonto sąmatas, nepriklausomo vertintojo išvadą. Kuo aiškiau ir konkrečiau išdėstysite savo argumentus, tuo didesnė tikimybė, kad draudimo bendrovė peržiūrės savo sprendimą.

Kartais šio etapo pakanka, kad išmokos dydis būtų pakoreguotas, nes draudimo bendrovė privalo išnagrinėti pretenziją ir pateikti atsakymą. Svarbiausia – neapsiriboti bendriniais teiginiais, o remtis faktais bei konkrečiais įrodymais.

Teisminis ginčas

Jei susitarti su draudimo bendrove nepavyksta ir dėl to kyla ginčas, galima kreiptis į teismą ir teisminiu keliu spręsti klausimą dėl žalos dydžio nustatymo bei atlyginimo.

DUK:

Ar elektroninė deklaracija gali padėti ginče dėl draudimo išmokos?

Taip, elektroninė eismo įvykio deklaracija gali būti naudojama kaip vienas iš įrodymų sprendžiant ginčą su draudimo bendrove. Pildant ją internetu, visi duomenys suvedami ir užfiksuojami iš karto – nurodomos įvykio aplinkybės, dalyviai, transporto priemonės ir pan. Tokiu būdu sukuriamas oficialus įvykio įrašas. Elektroninę deklaraciją nesunkiai galima užpildyti per draudimoivykiai.lt.

Per kiek laiko reikia pateikti pretenziją draudimo bendrovei, nesutinkant su draudimo bendrovės sprendimu?

Nesutinkant su draudimo bendrovės sprendimu dėl nustatyto žalos dydžio, pretenziją draudimo bendrovei rekomenduojama pateikti kuo greičiau po to, kai gaunate draudimo bendrovės sprendimą. Praktikoje tai dažniausiai daroma per kelias savaites, kol visa informacija dar yra aktuali ir lengvai pagrindžiama. Svarbiausia pretenzijos teikimo neatidėlioti, nes laikui bėgant gali būti sunkiau surinkti papildomus įrodymus ar tiksliai pagrįsti savo argumentus.

Ką daryti, jei draudimo bendrovė atmeta Jūsų pretenziją?

Jei draudimo bendrovė atmeta jūsų pretenziją arba nepakeičia sprendimo, pirmiausia rekomenduojama peržiūrėti, ar pateikėte visus reikalingus įrodymus – nuotraukas, vertinimus, remonto sąmatas, įvertinti draudimo bendrovės sprendimo motyvus. Jei manote, kad draudimo bendrovė nepagrįstai atmetė jūsų pretenziją ar atlygino ne visą patirtą žalą, turite teisę prieš draudimo bendrovę pradėti teismo procesą.